近日，高金智库调研组赴浙江义乌开展“跨境领取和境外结汇”专题调研，深切领会了义乌商城集团及其旗下领取平台“义领取（YiWu Pay）”正在跨境领取和境外结汇范畴的实践环境，梳理其营业模式、立异行动、次要，同时深切阐发其面对的机缘和挑和，并提出有针对性的政策。* 本文附属于高金智库简（要）报系列，执笔报酬上海交通大学上海高级金融学院智库兼职研究员肖蕾，指点专家为上海交通大学上海高级金融学院智库特邀专家施琍娅，上海交通大学上海高级金融学院兼聘传授、上海交通大学中国金融研究院（高金智库）副院。本文较演讲原文有所删减，原演讲名称为《义乌商城集团和义领取（YiWu Pay）跨境领取及境外结汇调研总结及》。义乌做为全球最大的小商品集散核心和主要的跨境电商枢纽，其跨境领取和结汇营业的成长对中国外贸转型升级具有主要的计谋意义。特别正在当前全球经济下行、地缘风险加剧、商业从义昂首的布景下，摸索高效、平安、便利的跨境领取处理方案，对义乌小商品市场连结合作力和活力至关主要。本次调研旨正在深切领会义乌商城集团及其旗下领取平台“义领取（YiWu Pay）”正在跨境领取和境外结汇范畴的实践环境，梳理其营业模式、立异行动、次要，同时深切阐发其面对的机缘和挑和，并提出有针对性的政策。义乌小商品市场做为全球最大的小商品集散核心，具有强大的供应链和财产集群劣势，“世界超市”的称号名副其实。近年来，跨境电商的兴起为义乌市场带来了新的增加动力，但也面对着转型升级的压力和来自国际合作的挑和。从宏不雅来看，全球经济正处于深度调整期。商业从义昂首、地缘冲突加剧，出格是欧美对华财产链“去依赖化”计谋的推进，都正在沉塑全球商业款式。义乌做为中国外贸的晴雨表，首当其冲承受这些外部冲击。然而，“一带一”的深化为义乌斥地了新的成长空间，出格是正在中东、非洲、拉美等新兴市场，对性价比凸起的小商品需求兴旺，这取义乌的市场定位高度契合。2023年义乌跨境电商买卖额冲破1200亿元大关，充实证了然这一转型标的目的的可行性。从微不雅层面阐发，义乌面对的挑和呈现出布局性特征。从跨境领取和结算角度次要表示正在领取风险，因为地缘、制裁和反洗钱等缘由，部额外商规避一般领取渠道，导致商户账户几次被冻结，出跨境领取系统的短板。其次是成本压力，红海危机等黑天鹅事务导致物流成本猛烈波动，加大了运营风险。但取此同时，以“义领取（YiWu Pay）”为代表的本土领取平台正正在摸索更平安、便利的跨境领取处理方案，Chinagoods等数字商业平台的兴起则为保守外贸注入了新动能。因而，义乌目前的总表现状能够归纳综合为：义乌正正在从保守的线下买卖核心向数字化、智能化的分析外贸办事平台转型。义乌的成长径呈现出自下而上的多元化取专业化并沉。一方面积极开辟新兴市场，分离地缘风险；正在跨境领取范畴积极拓展渠道并立异为合规运营的商户供给更便当的领取办事。同时充实操纵数字手艺提拔全体运营效率。取此同时，为了应对商业和、“小额免征”等新环境的呈现，义乌小商品城正在积极测验考试海外仓扶植取结算，打制结算系统和海外仓收集，以提拔跨境物流效率和资金周转速度。调研显示，义乌正正在开辟线上系统以支撑海外仓的结构和运营。然而，海外仓的结算流程、库存办理、以及取合做伙伴的合做模式等方面仍需进一步完美。义领取（YiWu Pay）做为商城集团的全资子公司，是义乌市场主要的跨境领取办事供给商。调研显示，义领取（YiWu Pay）营业成长敏捷，但也面对一些挑和。义领取（YiWu Pay）已取中国银行、工商银行、平易近生银行等境内银行，以及花旗银行、渣打银行、墨西哥国度银行、摩根大通等境外银行，以及PingPong等领取机构的海外渠道展开合做；营业笼盖150多个国度和地域，支撑25种以上支流币种结算，现实收款币种达17种。截至2024年10月28日，已为22，752家商户开通跨境账户，累计收款买卖额跨越42亿美元。营业增加敏捷，2023年3月结算量为316万元人平易近币，到12月已达5。8亿美元；2023年全年结算量12。97亿美元；据小商品城的财报显示，义领取正在2024年前三季度的买卖额达到200亿元[1]。义领取（YiWu Pay）以B2B营业为起点，取保守以B2C为从的跨境金融企业构成差同化合作。正在跨境领取范畴，B2C曾经相当成熟；而中小微B2B企业领取场景碎片化，买卖链更长，从询盘、沟通、定制、寻找供应商、出产、找货代、发货、清关等，一笔买卖往往长达数月。整个链涉及大量的线B跨境买卖数据的分离以及非布局化，同时叠加B2B跨境商业进一步呈现小型化、碎片化的趋向，其反洗钱风控环节的难度系数更高，需要更强的定制化办事能力，对风控和合规也提出了更高的要求。截至目前已取多家银行告竣合做，营业笼盖150多个国度和地域，国际收付支流币种达25种以上。义领取（YiWu Pay）支撑多币种结算，除了支流货泉外，还收取墨西哥比索、阿联酋迪拉姆等小币种。但小币种汇率波动极大，需要快速处置以规避汇率丧失风险。跨境商业中存正在资金来历复杂、商业单证不完整等问题，添加了商业实正在性审核的难度。义领取（YiWu Pay）面对加强风控系统扶植，完美买卖监测系统，防备地下钱庄等不法资金流入风险的挑和。义领取（YiWu Pay）积极摸索数字人平易近币跨境领取，并取工商银行合做开展了全国首例境外机构联动下的跨境电商数字人平易近币收款营业试点，这为义乌甚至全国的数字人平易近币跨境使用堆集了贵重经验。阿联酋数字人平易近币收款试点项目通过取中国工商银行阿布扎比分行合做，协帮国内卖家正在中国工商银行阿布扎比分行开立当地迪拉姆账户，接管阿联酋买家领取的迪拉姆货款，然后通过一系列操做，最终将人平易近币或数字人平易近币汇入国内卖家账户。该项目涉及三套系统：工行子行和母行的记账系统、代办署理结算账户刷卡系统、以及数字人平易近币货泉桥系统。流程较为复杂，涉及迪拉姆收款、结汇成离岸人平易近币、兑换成数字人平易近币、跨境汇款、商业实正在性审核、国际出入申报、以及最终的人平易近币清分等多个环节。劣势取挑和：该试点项目为数字人平易近币的跨境使用摸索了新的径。但同时也面对一些挑和，例如正在整个流程中仍下以至手工环节，同时无法完全不涉及SWIFT系统和保守银行领取结算渠道；此外，货泉桥试点国度数量无限，监管政策存正在差别，商业消息传输机制尚未完美等等。调研中提到的不变币沙箱，为义乌企业供给了一种新的资金办理和跨境结算的可能性。不变币能够处理跨境资金调拨难题，降低汇率波动风险，提高资金利用效率。但对于第三方领取的具体可行性、风险和合用性仍值得进一步研究会商。义领取（YiWu Pay）高度注沉风险节制，积极建立AI反欺诈反洗钱系统，并取银行、等机构合做，加强风险消息共享和风险防控能力。调研显示，义领取（YiWu Pay）的风控系统次要依托境表里合做伙伴，例如花旗银行，其强大的反洗钱和风控能力能够无效降低风险。正在国内，义领取（YiWu Pay）取中国银行、工商银行等合做，操纵其公共办事数据库和风险消息共享机制，加强风险监测和预警。义乌商城集团和义领取（YiWu Pay）正在跨境领取和境外结汇范畴取得了显著成绩，营业规模快速增加，立异模式不竭出现。但同时也面对着国际形势复杂多变、商业壁垒添加、地下钱庄合作、数字人平易近币跨境领取推广受限等挑和。义领取（YiWu Pay）需要进一步加强风控系统扶植、提拔数字化运营能力、拓展营业范畴、加强国际合做，并积极摸索和使用新手艺，才能正在激烈的市场所作中连结劣势地位。国度相关部分进一步完美跨境领取相关的政策律例，简化跨境领取流程，降低企业买卖成本，为跨境电商和数字商业成长创制更优良的政策。针对海外仓等营业制定愈加矫捷的政策支撑。同时，对于外汇结算政策，因为义乌跨境电商多为B2B营业，相较于B2C营业模式客单结算金额相对偏高，外汇办理局考虑针对此类领取机构提高结汇金额限额。成立跨境领取行业尺度化流程和规范，特别是针对B2B跨境领取的认证、结算和商业实正在性审核流程，制定同一的手艺接口和监管要求。具体操做：通过义乌商城集团牵头，取国度相关部分（如外汇局、商务部）合做，结合国表里领取机构和金融机构，鞭策行业尺度化。尺度化流程能够降低中小企业的操做门槛，提高买卖效率，同时削减违规风险。协调更多中资和外资金融机构正在义乌设立针对跨境领取的特地办事窗口，供给包罗多币种账户开设、跨境汇款、结售汇营业等正在内的一坐式办事。通过取银行和领取机构的合做，将现有的跨境领取办事从线上扩展至线下办事点，特别是针对中小微企业推出更便利的金融办事支撑政策。扩大数字人平易近币跨境领取试点范畴，摸索更多使用场景，堆集更多实践经验，鞭策数字人平易近币正在国际商业结算中的使用。正在现无数字人平易近币跨境领取试点的根本上，简化结算流程，削减手工环节，鞭策取更多国度和地域的领取互联互通；开辟面向商户和消费者的尺度化使用场景（如跨境电商平台领取、海外仓结算等），扩大数字人平易近币的利用范畴。同时，加强取其他国度和地域的合做，鞭策跨境数字人平易近币领取互联互通。同时加强国际监管合做：加强取其他国度和地域的监管合做，成立健全跨境领取监管机制，防备跨境资金流动风险，加强对地下钱庄等不法勾当的冲击力度。部分加大对中小企业出海的支撑力度，供给更多培训、征询和融资办事，帮帮企业提拔国际合作力，应对财产转移带来的挑和。同时，鞭策跨境电商成长：部分出台更多支撑跨境电商成长的政策办法，例如，简化通关手续、降低物流成本、支撑海外仓扶植等。部分指导和支撑企业积极应对欧盟碳边境调理机制带来的挑和，供给碳排放办理相关的培训和征询办事，并摸索成立碳排放买卖市场。关心小币种汇率风险：针对小币种汇率波动较大的问题，义领取（YiWu Pay）加强汇率风险办理，同专业银行或金融机构合做，为客户供给更无效的汇率避险东西。例如，结合银行和领取平台推出针对小币种（如墨西哥比索、阿联酋迪拉姆等）的汇率避险东西，如远期结售汇、汇率锁定等，帮帮企业降低汇率波动风险。义领取（YiWu Pay）能够做为试点平台，取外汇办理局、上海外汇买卖核心和境表里银行合做，针对小币种买卖场景开辟简化版汇率避险产物，降低企业利用门槛和成本。小币种兑换买卖和汇率避险产物买卖，单靠义乌小商品市场和义领取（YiWu Pay）只会有零散买卖，难以构成规模化市场，也很难实正起到避险的感化。跟着一带一扶植、中国企业出海、全球南南合做成长、去美元化需求添加、人平易近币国际化进展，小币种买卖的需求越来越大，正在上海扶植小币种买卖核心，使上海国际金融核心成为伦敦之外第二个小币种买卖核心。进一步推朝上进步海外仓合做伙伴的数字化，开辟集成物流、清关、结算功能的正在线系统，提拔资金周转效率，优化库存办理，削减人工操做。通过Chinagoods平台取海外仓合做伙伴的对接，整合物流和资金流，推出针对中小企业的海外仓一体化办事处理方案。结算体例方面，能够按照分歧海外仓的具体环境、分歧商品的买卖特点、分歧商户的需求以及分歧国度律例习俗，采纳逐笔全额及时结算、限时净额清理等模式，提高结算速度、降低结算成本、节制合规成本、削减各参取方流动资金占用。清理渠道方面，能够考虑多元化合做：一是取所正在地有中资银行机构的中资银行合做，操纵中资银行行内清理模式规避SWIFT和美国长臂管辖；二是取CIPS合做，借帮货泉桥数字人平易近币清理，但这需要取CIPS和相关银行摸索数字人平易近币取银行账户无缝对接的体例，削减以至打消线下操做环节，提高效率；三是取相关度高的中外资银行合做，操纵数字手艺扶植特定范畴的清理收集，提高清理效率、降低清理成本、降低合规成本。第三种合做体例，也能够按照不怜悯况取分歧中外资银行扶植分歧的清理收集。义领取（YiWu Pay）进一步加强风控系统扶植，完美买卖监测系统，大数据等手艺，提高风险识别和防备能力，无效防备洗钱、欺诈等风险。加强取监管部分的沟通协调，摸索处理商户账户冻结问题的无效路子，并加强对商户的培训和指点，提高商户的合规认识和操做规范性。通过取境外金融机构的合做，连系义领取（YiWu Pay）的AI反欺诈能力，开辟跨境领取风险监测系统，及时买卖风险，并取相关国度监管部分共享数据。义领取（YiWu Pay）积极拓展线下收单营业和外籍人士的领取办事，为更多类型的商户供给办事，并摸索取其他金融机构合做，供给更全面的金融办事，例如供应链金融、商业融资等。好比，对权利商城集团和义领取（YiWu Pay）堆集的海量跨境商业数据进行开辟管理，使用智能合约等手艺扶植公共供应链金融平台，给信贷机构，让各家信贷机构为各自客户供给供应链金融办事。这能够冲破保守单个银行以焦点企业为核心的供应链金融模式的局限性，供应链更完整、更全面，不需要焦点企业的增信，能够接入所有成心愿的银行，资金支撑能力愈加强大，而且供给的是跨境供应链金融办事。同时义领取（YiWu Pay）加强取境外金融机构，特别是一带一国度金融机构合做，拓展全球领取收集，提拔跨境领取效率和办事能力。通过取企业联动，鞭策“义领取（YiWu Pay）”的国际化品牌扶植，树立其正在跨境领取范畴的专业抽象。参取国际领取行业论坛和尺度制定，提拔品牌影响力。例如，义乌商城集团能够取商务部合做，组织“义领取”参取国际领取行业协会，鞭策其成为“一带一”沿线国度和地域的跨境领取首选品牌。加大手艺投入，提拔平台的数字化运营能力，积极摸索和使用区块链、人工智能、大数据等新手艺，提拔平台的平安性、效率和办事程度。同时开辟更便利的线上领取东西、供给更个性化的金融办事等。优化海外仓结算流程，提高资金周转效率，降低库存办理成本，并取海外仓合做伙伴成立愈加慎密的合做关系。跟着数字经济的兴旺成长和人平易近币国际化的稳步推进，义乌正在跨境领取范畴将送来更大的成长机缘。义乌商城集团和义领取（YiWu Pay）应抓住机缘，积极应对挑和，不竭立异和完美，勤奋打制全球数字商业的主要枢纽，为中国外贸成长做出更大贡献。同时，也应加强取部分、金融机构、科研院所等多方合做，配合鞭策跨境领取生态圈的健康成长，为建立愈加、包涵、普惠的全球金融系统贡献力量。
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